Page 23 - Journal Ici Maintenant Aout 2019

Finances d’Ici

Le planificateur financier, le médecin généraliste

de votre santé financière

Dominique Lépine, d. fiscalité, pl. financière, courtier hypothécaire plus

Vous avez une douleur à la poitrine, un mal de ventre qui persiste, vous appelez votre actuelle vous permet de les atteindre. Si ce
médecin. En premier lieu, il vous posera quelques questions, prendra vos signes n’est pas le cas, il vous fera des recomman-
vitaux et s’informera sur vos antécédents familiaux. Par la suite, selon son analyse, il dations et vous proposera des produits
vous fera ses recommandations, vous demandera de passer des analyses médicales financiers qui répondent mieux à vos
supplémentaires, vous prescrira des médicaments ou encore, s’il juge son expertise besoins. Dans certains cas, il arrive que vos
objectifs ne soient pas réalistes. En effet,
insuffisante, vous recommandera à un médecin spécialiste.
l’argent dont on dispose est limité. Peut-
Dans la même mesure, le planificateur financier est le médecin généraliste de votre être devrez-vous revoir vos objectifs à la
santé financière. baisse ou les prioriser.

Le titre de planificateur financier est un titre retraite ? Des REERS ? Avez-vous un testa- La force du planificateur financier est qu’il
réservé exclusivement aux professionnels ment ? Un mandat en cas d’inaptitude ? ne regarde pas isolément un élément de
diplômés de l’Institut québécois de la pla- votre situation financière, mais l’ensemble
nification financière (I.Q.P.F). Le planifica- Une fois la cueillette de données com- de ceux-ci. Ses connaissances lui permet-
teur financier fera une analyse complète de plétée, le planificateur financier vous ques- tent d’évaluer les ramifications d’une déci-
votre situation personnelle et fera des tionnera sur vos objectifs. Si vous décédez, sion sur les différentes sphères de votre constatez, la simple planification de la
recommandations dans plusieurs sphères vous aimeriez léguer vos avoirs à qui ? situation financière. retraite demande de regarder plusieurs
de votre situation financière : les aspects Vous désirez prendre votre retraite à quel aspects de notre situation. Vous l’aurez
légaux, l’assurance et la gestion des risques, âge ? Quels sont vos objectifs financiers Parlons seulement de la planification de deviné, il n’y a pas de réponse universelle,
les finances, la fiscalité, les placements, la à la retraite ? Si vous devenez inapte, qui la retraite. Au-delà d’épargner, il y a une car il n’y a pas deux situations financières,
retraite et la succession. souhaitez-vous pour s’occuper de vous, de multitude de questions auxquelles on doit familiales et fiscales identiques.
vos actifs ? La détermination des objectifs répondre. Est-ce que l’épargne devrait être
L’examen de routine est probablement l’étape la plus complexe. faite via un CELI, un REER, une assurance- Bref, consulter votre médecin de la
Le planificateur financier commencera Lorsqu’on parle de planification financière vie ? Pour quel produit de placement finance !
son travail en vous questionnant sur personnelle, on parle d’argent, mais sur- devrais-je opter : un fonds de travailleurs, Avant de prendre une décision, communi-
l’ensemble de votre situation personnelle. tout d’émotions. Personne n’a les mêmes un fonds commun de placement, un fonds quez avec un planificateur financier en pre-
Êtes-vous célibataire, conjoint de fait, valeurs, les mêmes objectifs, la même distinct, un dépôt à terme ou une obliga- mier lieu. Avec votre aide, il établira votre
marié ? Avez-vous des enfants ? Avez-vous vision, les mêmes priorités. Il n’y a pas de tion boursière ? Quel est mon horizon de situation financière et clarifiera vos objec-
des polices d’assurance-vie ? Des assu- bonnes réponses, il faut trouver votre placement ? Quelle est ma tolérance au tifs personnels. Par la suite, il proposera
rances en cas d’invalidité ? Quels sont vos réponse. risque ? Si je suis dans l’incapacité de des stratégies et des produits financiers

revenus ? Quelles sont vos dettes ? Quelle travailler durant une certaine période, est- adaptés à votre cas. Enfin, dans certains
est la composition de votre portefeuille Le diagnostic et la prescription ce le retour à la case départ, mes épargnes cas, comme le médecin généraliste, il vous
d’investissement ? Êtes-vous propriétaire Une fois vos objectifs déterminés, le planifi- retraites disparaitront ? Si je décède, recommandera à un spécialiste s’il juge son
ou locataire ? Avez-vous un régime de cateur financier analysera si votre situation qu’elles seront les conséquences ? Vous le expertise dans un domaine insuffisante.

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