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Votre coussin est-il optimisé ?

Dominique Lépine, d. fiscalité, pl. financière, courtier hypothécaire plus

Les médias le martèlent, près de 50 % de hausse des taux d’intérêt, actuellement pouvez utiliser votre coussin de sécurité investissements dans votre CELI qui vous
la population vit de paie en paie. La popu- vous pouvez avoir des placements acces- pour le rembourser. C’est l’équivalent rapportent moins que le taux d’intérêt de
lation est de plus en plus anxieuse finan- sibles en tout temps qui vous rapportent d’investir votre argent au même taux que votre prêt hypothécaire.
cièrement. Certains parleront de coussin entre 4 % et 5 % par année. Ce n’est pas celui de votre prêt hypothécaire. Bien
de sécurité, alors que d’autres parleront négligeable. Bien entendu, comme vous entendu, avant de faire le rembourse- Cotisez à un REER de travailleurs
plutôt de fonds d’urgence. Peu importe désirez avoir accès à cet argent en cas ment, vous devez vous assurer qu’en cas C’est le mois de février ? Sans trop de
la position adoptée, l’idée est d’avoir d’urgence, le placement choisi doit être de besoin, vous pourrez reprendre votre risque, vous pouvez prendre 5 000 $ de
accès à des liquidités en cas d’imprévus. facilement accessible et sans risque. Vous argent soit en ajoutant une tranche hypo- votre coussin de sécurité pour cotiser
On recommande d’amasser 3 à 6 mois de ne voulez pas que la somme soit gelée thécaire supplémentaire à votre prêt à un REER de fonds de travailleurs. Si votre
vos dépenses mensuelles. Mais en atten- parce que vous avez acheté un placement hypothécaire ou en ayant accès à une taux marginal d’imposition est de 45 %,
dant d’y recourir, que fait-on avec cette à terme non rachetable. Vous ne voulez marge hypothécaire. Vous devez aussi votre cotisation vous fera économiser
épargne ? pas non plus que la valeur de votre être certain que vous pourrez faire ces au minimum 3 750 $ que vous pourrez
investissement soit inférieure à votre transactions sans frais ou à très faible utiliser pour regarnir votre fond d’ur-
Remboursez vos dettes investissement initial parce que vous avez coût. gence. Vous économiserez peut-être
Vous avez un coussin de sécurité et un choisi un placement plus risqué qui encore plus selon votre taux effectif
solde qui traine sur une marge de crédit convient mieux aux investissements à Par exemple, votre prêt hypothécaire a marginal d’imposition (votre taux d’impo-
ou une carte de crédit. Ce n’est pas long terme. un taux de 6 % et un solde de 350 000 $. sition et l’impact d’une diminution de
stratégique, car vous payez des intérêts Ce prêt est lié à une marge de crédit. Au vos revenus sur les programmes sociaux
sur vos dettes et vous avez de l’argent qui Privilégiez les épargnes CELI fur et à mesure que vous remboursez du auxquels vous êtes admissible).
dort dans votre compte de banque. Il est Les revenus de placement que vous faites capital sur votre prêt, la limite autorisée
avantageux d’utiliser votre argent pour sont imposables. Ce qui signifie que si de votre marge de crédit augmente. Liquidités
rembourser vos dettes afin d’économiser vous avez un taux d’imposition de 45 %, Dans votre compte bancaire, vous avez En résumé, avoir un accès à de l’argent
des frais d’intérêts. Si jamais un imprévu votre rendement de 5 % devient un 40 000 $. Prenez les 40 000 $ pour rem- rapidement en cas d’imprévus est essen-
survient avant d’avoir pu rétablir un rendement de 2,75 % après impôts. Par bourser votre prêt. En cas d’imprévus, tiel. Il est donc primordial de prendre des
nouveau coussin de sécurité, vous utili- contre, si vous investissez votre argent vous utiliserez votre marge de crédit décisions financières qui augmenteront
serez alors votre crédit pour y faire face. dans un CELI, le rendement généré ne pour y faire face. Si par ailleurs votre taux le plus rapidement possible la valeur
sera jamais imposable. d’imposition est de 45 %, sachez que pour nette de votre patrimoine, sans toutefois
Investissez votre argent qu’un placement vaille la peine, celui-ci oublier que vous devez avoir accès à des
Votre fonds d’urgence n’a pas à « dormir » Remboursez votre hypothèque doit rapporter plus de 10,91 %. La même liquidités en tout temps.
dans votre compte bancaire. Avec la Vous avez un prêt hypothécaire ? Vous stratégie s’applique donc si vous avez des

Un brin d’amour et de chaleur

Priscilla Bittar, collaboratrice

J’entre dans la classe de maternelle 4 ans pour laquelle je de sieste. Les calmer, leur rappeler la consigne du silence.
serai suppléante. Je suis, comme d’habitude, en avance. Musique douce, chuchotements, puis silence complet.
Ça me permet de m’approprier la programmation laissée Puis une minuscule fillette me fait signe de m’approcher.
par la professeure titulaire ou sinon, d’en échafauder une, À sa hauteur, je m’agenouille auprès d’elle et dirige
histoire d’être un chouïa préparée. mon oreille vers sa bouche. Mais elle ne dit rien, elle se
retourne sur le ventre et lève son chandail. Ok, j’ai com-
Rien sur le bureau. Je ne vois même pas la liste des élèves. pris. Je lui masse lentement le cou, le dos. Je la vois
Je ne sais pas combien ils sont, si certains ont des pro- esquisser un sourire. Je poursuis lentement, le temps
blèmes particuliers, des besoins à combler, des sensi- que sa respiration ralentisse, puis j’arrête. Elle met alors
bilités dont il faudrait tenir compte. sa main sur ma cuisse et tortille son dos. Bon, bon, je
reprends. Mes yeux voguent alors autour de la classe
Je fouille alors les murs à la recherche d’exercices affichés. et voient que chaque adulte frotte un enfant. C’est un
Je feuillette quelques livres afin d’en trouver un qui, je rituel, ma foi ! Mais là, il me faut agir. Je ne connais pas ses réactions
crois, plairait. Je me fais un scénario en tête, je planifie puisque c’est la première fois que je me retrouve dans
lentement les deux périodes à passer avec les petits. À la suite de la sieste, l’enseignante attitrée invite les cette classe… Je tente le coup du « Je compte jusqu’à
jeunes à s’asseoir sur le tapis devant elle. Elle tente un 3, et si tu ne te calmes pas, tu auras une sévère consé-
Arrive alors quelqu’un qui me demande si je suis la exercice tout facile de français, au tableau interactif. C’est quence ! ». Un. Deux. Et vlan, le voilà qui s’affale sur mes
remplaçante. Oui, oui. Et vous ? C’est la prof. Mon éton- à peine si je parviens à suivre puisque les discussions jambes en tailleur et se tait aussitôt. Il tourne sa tête vers
nement la fait s’expliquer : il y a d’habitude deux entre les enfants étouffent les explications fournies. Le moi et me fait le plus beau des sourires coquins. Je ne
enseignantes et deux techniciennes dans ce groupe brouhaha semble normal, les adultes s’échinent à tenir l’encourage pas. Je lui fais signe de regarder le tableau et
de 12 élèves. Ma surprise redouble, 4 adultes pour l’ordre, lequel se maintient trois minutes chaque fois, d’écouter la leçon. Il s’exécute, et loge son dos plus
12 élèves… ??? Sourire en coin de la prof, le groupe est pas plus. profondément contre moi. Il m’étonne, je l’aurais cru
difficile, c’est presque du un à un, le type d’intervention fâché à cause de ma menace de réprimande. Il fait mine
qu’il nous faut effectuer… Bon, encore un de ces Puis, Raphaël * se lève, dansote, émet des sons incom- d’écouter quelques minutes. Puis, il me prend un bras et
groupes, que je me dis ! Encore de la gestion de classe préhensibles et dérange tout le monde. Je lui demande le pose sur son ventre. Puis l’autre bras. Et il les appuie fort
plutôt que de l’enseignement ! Ce n’est pas ma tasse gentiment, mais fermement, de se rasseoir et de garder contre son corps. Il m’émeut. Je colle ma tête contre la
de thé. Mais bon, faut bien que je me donne à plein, le silence. Il me fixe en souriant et continue de plus belle. sienne. Je le serre un peu. Il s’apaise.
maintenant que j’y suis… Je lui demande à nouveau de cesser son cirque. Il me
nargue avec son regard insistant, tout en haussant le ton Il ne veut qu’un brin de chaleur humaine. Il sait dire qu’il
Arrivent les deux techniciennes avec le groupe. Je me de sa voix. Je me fais la réflexion qu’il ne doit pas être n’a besoin que d’un peu d’amour…
présente, je réponds aux questions sur mon prénom, sur habitué à attirer l’attention, il la réclame donc haut et fort.
mon âge. Il faut diriger les enfants à leur place habituelle Oui, je sais, psychologie à cinq sous… *Nom fictif

La clinique de Denturologie Elane Beaulieu
participe au Régime dentaire Canadien.
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