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Dominique Lépine, d. fiscalité, pl. financière, courtier
hypothécaire plus

Tour en vélo ou Tour de France
Tous les adeptes de vélos n’exigent pas le même type de conseils.
Le cycliste choisira son conseiller selon la discipline de vélo qu’il
pratique, la fréquence de pratique, l’intensité de l’entrainement,
ses objectifs, etc. Celui qui fait du vélo de route pour le plaisir et le Horticulture d’Ici
sportif qualifié d’athlète d’élite n’ont pas besoin du même conseiller
ni du même type de vélo. L’un achètera un vélo d’entrée de gamme,
l’autre un vélo haut de gamme. De plus, ils n’iront pas chez les
mêmes détaillants pour acheter leur vélo et leur équipement. Et
que dire du cycliste professionnel qui a besoin d’un entraineur qui
l’assiste pour préparer ses entrainements et stratégies, en plus de
spécialistes tels que kinésiologue, psychologue ou nutritionniste
qui lui permettent d’atteindre des objectifs supérieurs ? Le choix Billet d’Ici
d’un conseiller financier est analogue. On le choisira, entre autres,
selon son profil, sa formation et la nature des conseils requis.

Les droits de pratique du conseiller
Au Québec, la pratique des conseils financiers est encadrée par
l’Autorité des marchés financiers (AMF). Cet organisme est mandaté
par le gouvernement du Québec afin d’encadrer le secteur financier
québécois et protéger les consommateurs. Pour être autorisé à offrir
des produits et services financiers, on doit détenir des droits de Entrepreneur d’Ici
pratique. Chacun de ces droits détermine le titre que peut utiliser le
détenteur. Il limite également les conseils qu’il est autorisé à donner
et les produits financiers qu’il peut offrir. Par exemple, le droit de Service complet clé en main.
pratique « Représentant de courtier (épargne collective) » autorise Service de Home Staging et Relooking
l’utilisation du titre de courtier en épargne collective et permet
d’offrir des conseils uniquement en matière de fonds communs de
placement (fonds mutuels) ou fonds négociés en bourse (FNB). Embellissez votre décor pour l’automne
Saveurs d’Ici
Le planificateur financier Je vous invite à regarder certains de mes projets
Le planificateur est, quant à lui, autorisé à évaluer la situation finan- sur mon site : www.sylvie-daunais.com et sur :
cière complète de son client. Il établit le portrait de la situation Sylvie Daunais Designer
financière actuelle du client et évalue ses besoins et objectifs.
Finalement, il propose un plan financier. Le droit de pratique
« planificateur financier » n’autorise pas la vente de produits finan-
ciers. Le planificateur financier doit donc référer le client à d’autres
spécialistes et s’assurer que tous respectent le plan financier établi.
Musique d’Ici
Le planificateur financier, c’est le coach.
Le cumul des droits de pratiques
L’autorisation d’offrir certains produits financiers varie selon le droit
de pratique. Par exemple, le courtier en épargne collective ne peut
offrir des fonds distincts de placement, des actions ou des rentes
individuelles. En d’autres mots, ses conseils et l’offre de produits
financiers sont limités par les droits de pratique qu’il détient. Le
cumul de droits de pratiques est très avantageux, car il permet IMPECCABLE!
d’offrir une plus grande gamme de produits financiers et donc de
Résidence spacieuse, cuisine superbe,
mieux répondre aux différents besoins financiers des clients. Pour Conseils d’Ici
reprendre notre analogie, votre conseiller en vélo devrait détenir suite des maîtres au r-d-c, 2 chambres,
un droit de pratique pour chacune des disciplines de vélo pour sdb et beaucoup d’espace au niveau
lesquelles il désire vous renseigner. Le vélo de route, ce n’est pas du inférieur, bureau/studio au-dessus du
vélo de montagne!
garage, terrasse privée. Votre nid familial
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Son offre de produits
Bien que le conseiller financier détienne le droit de pratique pour Lois Hardacker
offrir un « type » de produit, il n’offrira pas toute la gamme de ce Argent d’Ici
450 242-2000
« type » de produits disponibles sur le marché. Son offre va généra-
lement dépendre de l’endroit où il pratique. S’il travaille pour une
banque ou une compagnie d’assurance, son offre sera limitée aux
produits offerts par cette entreprise. Comme pour l’achat d’un vélo,
la boutique spécialisée en vélos avec qui je fais affaire ne distribue
pas toutes les marques et tous les modèles disponibles sur le
marché. J’aurai seulement accès aux marques de vélo des fabricants
avec lesquels la boutique a signé une entente de distribution.
Amour d’Ici
Ses études complémentaires et son expérience
Bien qu’elle ne soit pas un préalable pour l’obtention d’un droit de
pratique, les études, l’expérience dans des domaines connexes
(l’économie, la fiscalité, l’actuariat, etc.) peuvent venir bonifier la
qualité des conseils. Contrairement au monde du vélo, toutes les
situations financières méritent un bon coach. Ce n’est pas la fin du
monde si on ne choisit pas le bon vélo. En finance, par contre,
tous devraient avoir un plan financier bien adapté. Tous devraient Experts d’Ici
s’assurer que les décisions financières prises soient en harmonie
avec les objectifs établis. Le choix d’un mauvais coach aura une
influence directe sur votre avenir financier.

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